Salud Financiera en México: Lo que Revela la CONDUSEF

En un mundo ideal, nuestras finanzas serían una fuente de tranquilidad y una herramienta para alcanzar nuestros sueños. Pero, ¿cuál es la realidad en México? ¿Cómo manejamos nuestro dinero y, más importante aún, cómo nos afecta? La Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, realizada por la CONDUSEF y el INEGI, nos ofrece una radiografía fascinante y, en muchos aspectos, preocupante de nuestra relación con el dinero.

Más allá de los porcentajes, este estudio revela historias, preocupaciones y hábitos que definen la vida de millones. Acompáñanos a desglosar los hallazgos más interesantes y a entender por qué hablar de "salud financiera" es tan crucial como hablar de salud física o mental.

El Gran Reto: El Bienestar Financiero, un Lujo para Pocos

El dato es contundente: solo 1 de cada 5 mexicanos (17.8%) disfruta de un alto nivel de bienestar financiero. Esto significa que la gran mayoría de la población vive en un estado de vulnerabilidad económica, donde un imprevisto, como una enfermedad o la pérdida del empleo, podría desestabilizar por completo sus vidas.

Dato Curioso: ¿Crees que tener más ingresos garantiza una mejor salud financiera? No necesariamente. La encuesta muestra que la capacidad de administrar los recursos y planificar a futuro es a menudo más importante que el monto total que se gana.

El Estrés Financiero: La Epidemia Silenciosa

Aquí es donde los números se vuelven personales. El estrés relacionado con el dinero no es solo una preocupación abstracta, tiene consecuencias reales y medibles en nuestra salud:

• Un 36.9% de la población sufre altos niveles de estrés financiero.
• Dato Curioso para ellas: Las mujeres no solo reportan niveles de estrés más altos, sino que la brecha es significativa. Este dato refleja las desigualdades económicas y las responsabilidades de cuidado que a menudo recaen sobre ellas.
• El cuerpo lleva la cuenta: 34.9% de los mexicanos estresados por sus finanzas reportaron padecimientos físicos como dolores de cabeza, gastritis o problemas de presión arterial.
• La mente también sufre: 30.7% experimentó impactos psicológicos, incluyendo problemas de sueño o cambios en los hábitos alimenticios.

Esto nos lleva a una conclusión ineludible: una mala salud financiera es un problema de salud pública. Ignorar nuestras finanzas es ignorar nuestro bienestar integral.

Ahorro y Deuda: El Eterno Juego del Equilibrio

¿Somos un país de ahorradores o de deudores? La respuesta es compleja.

• El Ahorro, a Medias: Aunque un 52% de la población logra ahorrar, para la mayoría (57.3%), ese ahorro no superaría una quincena de su sueldo. Es un colchón demasiado delgado para imprevistos serios.
• Dato Curioso del Ahorro: ¿Dónde guardamos el dinero? A pesar de la era digital, una gran parte del ahorro se mantiene en métodos informales, "debajo del colchón", lo que significa que pierde valor con el tiempo debido a la inflación y no genera rendimientos.
• La Carga de la Deuda: El 36.2% de los mexicanos tiene deudas, y para un 16.1% de ellos, la carga es alta o excesiva.
• Dato Curioso de la Deuda: Se le preguntó a la gente cuál era el monto máximo que podrían pagar mensualmente a sus deudas sin poner en riesgo su patrimonio. El promedio nacional fue de $2,777 pesos. Sin embargo, la brecha de género es enorme: $2,262 para las mujeres y $3,382 para los hombres, una clara evidencia de la disparidad de ingresos.

¿Cuánto Cuesta Vivir en México? La Brecha entre la Realidad y el Deseo

La encuesta nos regala una joya de dato al preguntar cuánto dinero consideran los mexicanos que necesitan para cubrir sus gastos.

• El promedio nacional se sitúa en $16,421 pesos mensuales.
• El Dato Más Curioso (y revelador): La percepción varía drásticamente según dónde vivas. Mientras que en la Ciudad de México se cree necesario ganar $29,500 pesos, ¡en Chiapas la cifra es de solo $7,000 pesos! Esta increíble diferencia no solo habla de los costos de vida, sino de las profundas desigualdades económicas y de oportunidades que existen en nuestro país.

La Importancia de la Salud Financiera: Más Allá del Dinero

Después de ver estos datos, queda claro que la salud financiera no se trata solo de tener mucho dinero. Se trata de:

1. Tener Control: Saber a dónde va tu dinero y tomar decisiones conscientes sobre él.
2. Tener Resiliencia: Contar con la capacidad para soportar emergencias financieras sin caer en una crisis.
3. Tener Metas: Poder planificar y trabajar hacia tus objetivos de vida, ya sea comprar una casa, educar a tus hijos o tener un retiro digno.
4. Tener Libertad: Disfrutar de la vida sin que la preocupación por el dinero sea una carga constante que mine tu salud y tus relaciones.

Para la comunidad de finanzasdigitales.mx, la ENSAFI 2023 es un recordatorio de nuestra misión: empoderar a las personas a través del conocimiento. Cada artículo, cada consejo y cada herramienta que compartimos es un paso para cambiar estas estadísticas y construir un México con finanzas más sanas, y por lo tanto, con ciudadanos más sanos, tranquilos y prósperos.

Y tú, ¿en qué punto de esta radiografía te encuentras?

Fuente: Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, CONDUSEF e INEGI.